Chargé(e) de clientèle particuliers

Le chargé de clientèle exerce dans les banques et les établissements financiers : à la Poste, par exemple, c'est le métier de conseiller financier.

Quel que soit l'établissement, ce technico-commercial travaille dans un bureau.

Il peut aussi effectuer des déplacements pour rencontrer ses clients.

De nouveaux services de banque à distance (par téléphone, Internet) se développent depuis quelques années, ce qui modifie profondément les conditions de travail et les relations avec les clients. 

Posséder des connaissances en droit, en fiscalité et en comptabilité, et, surtout, maîtriser parfaitement les produits et services de son établissement financier.

Maîtriser un ensemble d'outils informatiques pour réaliser des opérations en temps réel (virement, édition de contrats...), effectuer des simulations, organiser des tris de clients selon plusieurs critères ou encore recevoir des messages de rappel ou d'alerte (échéance d'un crédit, anomalie sur un compte...)

S'organiser avec rigueur dans la gestion des dossiers des clients et dans l'évaluation des risques.

Assumer d'importantes responsabilités

Avoir le sens de la hiérarchie : placé sous la responsabilité du directeur d'agence ou du directeur commercial, les objectifs sont fixés à l'avance et les résultats sont contrôlés

Etre endurant pour résister à la pression des objectifs à atteindre

Montrer une capacité relationnelle et une aptitude à la vente : chaleureux, à l'écoute, diplomate et convaincant, garder toujours le sourire

Etre capable d'initiative, mais aussi de travailler en équipe.

Rester à l'écoute de son environnement technique et commercial.

Faire preuve de qualités d'expression

Parler et lire l'anglais

C'est un secteur qui recrute et offre de réelles opportunités de carrière. Les effectifs de la banque diminuent régulièrement depuis plusieurs années et des embauches massives sont annoncées d'ici à 2010 afin de remplacer les quelques 100 000 départs en retraite prévus.

Une part variable peut s'y ajouter, suivant les résultats obtenus, plafonnée en général à 4 573 euros bruts par mois.

Les banques recrutent principalement à deux niveaux :

- au niveau bac + 2 :

un BTS :  « Banque », « Négociation et relation client », « Management des unités commerciales » , qui se prépare en lycée.

 

un DUT « Techniques de commercialisation » ou un DEUST « Banque organismes financiers et de prévoyance »   (Clermont-Ferrand 1), un DEUST « Commercialisation des produits financiers option banque et assurance »   (Toulon), à l'université.

 

- au niveau Bac+3 :

une Licence professionnelle « assurance, banque, finance »  

 

- au niveau bac + 4 ou 5 :

école de commerce

master professionnel dans le secteur banque et finance

maîtrise d'IUP banque finance assurance.

Sont également recrutés des technico-commerciaux issus de troisièmes cycles spécialisés (DESS gestion de patrimoine...).

 

Les cursus en alternance tiennent une place importante dans la formation au métier de chargé de clientèle. Le centre de formation de la profession bancaire (CFPB) et les CFA des métiers de la banque et de la finance (Bois-Guillaume, Bordeaux, Lille, Lyon, Marseille, Nancy, Nantes, Nice, Orléans, Paris, Rennes, Strasbourg et Toulouse) permettent de préparer en alternance, entre école et entreprise, un diplôme professionnalisé (BTS, DUT, licence professionnelle , IUP) dans le cadre d'un contrat d'apprentissage ou de qualification.

Les diplômés à bac + 4 ou 5 sont a priori mieux préparés pour évoluer professionnellement que les diplômés à bac + 2, mais, dans la banque, la carrière dépend aussi de la motivation : de nombreuses opportunités de formation et de mobilité sont accessibles en interne.