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Conseiller clientèle entreprisePrésentation
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Etre l'interlocuteur privilégié d'un portefeuille de clients professionnels (artisans, commerçants, professions libérales) Définir pour chacune des entreprises clientes, dans une convention, les prestations offertes par la banque (facilité de caisse, crédit, assurance, installation de terminaux de paiement...). Une fois cet accord signé, agir par délégation de pouvoir pour assurer la gestion au jour le jour des affaires de son client. - Gérer son portefeuille : analyser et suivre l'évolution des risques de ses clients : pour évaluer les risques, le chargé de clientèle de professionnels dispose de méthodes d'aide au diagnostic qui prennent en compte toute une série d'éléments : bilan comptable de l'entreprise, compétences en gestion du client, nature du fonds de commerce ou des outils de production, patrimoine personnel... - Suivre et gérer un portefeuille de clients à potentiel ( professions libérales, cadres supérieurs...) : de 100 à 700 suivant les établissements - Accorder et mettre en place de nouveaux crédits - Prospecter de nouveaux clients Ce travail relève souvent de l'expertise, et le chargé de clientèle est accompagné dans son diagnostic par un analyste financier Les chargés de clientèle de professionnels ont deux possibilités : se spécialiser sur le créneau des PME/PMI ou opter pour le management en devenant, par exemple, directeur d'agence.
Certaines banques jugent préférable que leurs chargés de clientèle de professionnels habitent dans le secteur qu'ils couvrent : pour exercer ce métier, une parfaite connaissance du tissu économique local est indispensable. Des établissements choisissent de ne pas rattacher le conseiller à une agence, mais à un centre d'affaires, structure autonome spécialisée dans le marché des professionnels et des entreprises.
Des connaissances juridiques et fiscales en gestion d'entreprise, en comptabilité, La maîtrise parfaite des produits et services de son établissement Un bon niveau d'anglais général et spécialisé. La maîtrise de nombreux outils informatiques pour réaliser des opérations en temps réel (virement, édition de contrats...), effectuer des simulations, organiser des tris de clients ou encore recevoir des messages de rappel ou d'alerte (échéance d'un crédit, anomalie sur un compte...). Un sens commercial et une nette capacité relationnelle: chaleureux, à l'écoute, diplomate, souriant, persuasif. De la polyvalence pour s'adapter aux besoins d'une clientèle hétérogène dans sa nature et dans son chiffre d'affaires, de dizaines de milliers d'euros à quelques millions… artisan de tous secteurs, entreprise individuelle ou SARL (Société anonyme à responsabilité limitée), que Des qualités d'expression. Du goût pour la prospection et une grande curiosité du contexte socio économique dans lequel s'inscrivent les entreprises. La rigueur et le sens de l'organisation dans la gestion des dossiers des clients et dans l'évaluation des risques Une capacité à travailler en équipe, à l'écoute de son environnement technique et commercial. Le sens du risque et de l'initiative L'aptitude à assumer d'importantes responsabilités et à répondre de ses propositions Le respect des objectifs fixés pas sa hiérarchie.
Secteur bancaire, en agences ou en centre d'affaires Organismes financiers : poste, assureurs…
Entre 1 829 et 2 287 euros bruts par mois, avec la possibilité de grimper jusqu'à 2 744 euros bruts après deux ou trois ans d'expérience.
Ce métier est souvent exercé par de jeunes diplômés de grandes écoles de commerce ou munis d'un DESS, voire par des commerciaux de niveau bac +2 au terme d'une première expérience à un poste de chargé(e) de clientèle de particuliers. Dans les deux cas, des cycles de formation internes sont à prévoir. Au programme : la négociation commerciale, l'analyse de risque, l'organisation du temps, sans oublier les aspects juridiques et fiscaux de la gestion d'entreprise - Bac +2/3 + diplôme de l' ITB (Institut Technique de Banque, formation d'enseignement supérieur visant au développement des compétences de collaborateurs appelés à exercer des responsabilités en qualité de technicien ou de manager de proximité. Au lycée : BTS banque, BTS Négociation et relation client BTS Management des unités commerciales , A l'université : DUT Techniques de commercialisation DEUST Banque organismes financiers et de prévoyance (Clermont-Ferrand 1), DEUST Commercialisation des produits financiers option banque et assurance (Toulon) Licence professionnelle assurance, banque, finance - Bac +4/5 + formation interne : école de commerce master professionnel dans le secteur banque et finance, maîtrise d'IUP banque finance assurance. Evolutions prévisibles : gestion d'un portefeuille de clients composés de PME /PMI. Analyste crédit - Direction des engagements | Adresses utiles : - Centre de formation de la profession bancaire, 92739 Nanterre Site web : www.cfpb.fr - Site de l'Apec (rubrique Jeunes diplômés / Marché de l'emploi / Fiches Apec) Site web : www.apec.asso.fr Voir Aussi : | ||||||||||||
